Warum frühes Sparen für Kinder so wichtig ist
Kaum ist ein Kind da denken viele Eltern darüber nach wie sie ihm den Start ins Leben erleichtern können. Ob Führerschein erste eigene Wohnung Studium oder einfach ein finanzielles Polster im jungen Erwachsenenalter — früh beginnen lohnt sich. Doch neben der Frage wie viel gespart wird stellt sich auch die Frage wie man steuerliche Vorteile nutzt und das Geld optimal einsetzt.
Welche Steuerfreibeträge es für Kinder gibt
In Deutschland gibt es mehrere Steuerfreibeträge und Freibetragsregelungen, die Eltern nutzen können. Zum einen profitieren Kinder von eigenen Freibeträgen auf Einkünfte und Kapitalerträge. Dazu gehören unter anderem der Grundfreibetrag und der Sparerpauschbetrag des Kindes. Diese Freibeträge sorgen dafür dass Erträge aus Sparplänen und Depots steuerfrei bleiben solange bestimmte Bedingungen erfüllt sind.
Wie hoch sind diese Freibeträge genau
Ein Kinderkonto oder Kinderdepot kann steuerlich sehr attraktiv sein. Kapitalerträge wie Zinsen Dividenden oder Gewinne aus Wertpapierverkäufen bleiben bis zu einer gewissen Höhe steuerfrei. Dazu zählen zum Beispiel:
- Der Sparerpauschbetrag des Kindes von etwa 1 000 Euro pro Jahr
- Der Grundfreibetrag von über 12 000 Euro jährlich
Insgesamt können so Kapitalerträge von Kindern bis zu etwa 13 000 Euro im Jahr steuerfrei bleiben wenn die Voraussetzungen stimmen.
Warum ein eigenes Kinderkonto oder Depot sinnvoll ist
Sparen Eltern Geld in eigenen Konten oder Depots für ihre Kinder wirkt sich steuerlich anders aus als wenn sie es im eigenen Namen tun. Läuft das Konto oder Depot auf den Namen des Kindes gelten die Freibeträge des Kindes und Eltern können Vorteile nutzen die sonst verloren gehen würden. Das gilt insbesondere bei Kapitalerträgen.
Freistellungsauftrag nutzen und Steuer sparen
Ein wichtiger Punkt ist der sogenannte Freistellungsauftrag. Für Kinder können Eltern einen Freistellungsauftrag bis 1 000 Euro einrichten. Dadurch bleiben die ersten Kapitalerträge automatisch steuerfrei. Ohne Freistellungsauftrag würde die Bank automatisch Abgeltungssteuer einbehalten. Mit Freistellungsauftrag nutzt du den steuerfreien Raum optimal aus.
Langfristig denken statt kurzfristig sparen
Bei einem Kindersparplan lohnt sich ein Blick auf den Zinseszinseffekt. Je früher du beginnst desto stärker wirkt dieser Effekt über viele Jahre. Selbst kleine monatliche Sparraten können über Jahrzehnte zu einer beträchtlichen Summe wachsen. Ein ETF Sparplan für Kinder oder ein langfristiges Depot kann hier sinnvoll sein weil der Steuervorteil für Kapitalerträge des Kindes genutzt wird. Länger sparen bedeutet mehr Nutzen.
Kindergeld versus Kinderfreibetrag was Eltern wissen sollten
Neben der direkten steuerlichen Behandlung von Sparplänen gibt es weitere staatliche Unterstützungen wie das Kindergeld und den Kinderfreibetrag. Diese Regelungen sorgen dafür dass ein Teil des Unterhalts und der Betreuung eines Kindes steuerlich begünstigt wird. Bei der Steuerveranlagung prüft das Finanzamt automatisch welche Variante – Kindergeld oder Kinderfreibetrag – für dich günstiger ist. Du musst dich hier nicht aktiv entscheiden das Finanzamt führt die sogenannte Günstigerprüfung durch.
Weitere steuerliche Vorteile für Familien
Über die Kapitalerträge hinaus gibt es andere steuerliche Vorteile für Eltern. Dazu gehören zum Beispiel Freibeträge für Betreuung und Ausbildung oder die Möglichkeit bestimmte Kosten wie Kinderbetreuung als Sonderausgaben geltend zu machen. Steuern sparen ist auch bei der Familienplanung ein echter Hebel.
Ein Beispiel aus der Praxis
Stell dir vor du legst für dein Kind jeden Monat 50 Euro in ein Kinderdepot an. Über 15 oder 20 Jahre kann das dank Zinseszinseffekt zu einer ordentlichen Summe wachsen. Wenn ein Teil der Erträge durch Freibeträge steuerfrei bleibt, bleibt am Ende noch mehr übrig. Mit kluger Planung gibst du deinem Kind einen echten Vorsprung.
Was du für dich mitnehmen solltest
Ein Kindersparplan kann mehr sein als nur ein zusätzliches Konto. Durch die Nutzung von Steuerfreibeträgen und steuerlichen Vorteilen lässt sich langfristig ein starkes finanzielles Polster aufbauen. Dabei zählt nicht wie viel Geld du jetzt hast sondern wie klug du es für die Zukunft nutzt. Früh beginnen lohnt sich immer.
